随著高龄化社会来临，加上整体经济环境充满不确定性，女性在思考退休这件事时，变得比以往更加务实，也更有感压力。根据《保诚人寿2025年退休大调查》显示，女性在退休规划上普遍呈现「期待与焦虑并存」的状态，既希望拥有稳定安心的退休生活，同时又担心退休金是否足够支应未来开销。

调查显示，女性期望准备的退休金总额平均为1,543万元，较2024年增加25万元，显示女性对退休资金需求的认知逐渐提高。然而，在退休生活开支预期上，女性对退休后每月生活费却从2023年的33,874元降至2025年的32,991元，为三年来最低。这反映出在通膨与经济环境变动下，女性对未来生活支出的态度趋于保守，也显示对退休生活品质的不确定感逐渐增加。

而在退休时间规划方面，女性平均期望退休年龄为60.2岁，而且有超过三成的女性表示对退休规划感到压力偏大，并坦言可能需要延后退休。为了让女性退休后能过著「生活简朴、衣食无虞」的日子，建议用四步骤充分准备。

第一步：提早开始，比存多少更重要。调查发现，女性开始规划退休的平均年龄已延后至42.2岁，且每月投入金额下降至13,267元。建议即使金额不大，及早启动、持续累积，才是关键。

第二步：掌握大额风险，先补保障缺口。女性最担心的退休支出，第一名是「个人医疗费用」（66.8%），其次是「家人医疗费用」（47.6%）。这代表医疗与长照风险，是潜在影响退休计划的因素。建议可优先检视重大疾病、特定伤病及长照保障，避免突发支出影响整体家庭以及个人财务。

第三步：稳健配置，兼顾成长与安全。目前近六成女性偏好低风险理财工具，如存款、保险与股票等，显示整体趋于保守。建议可透过多元配置分散风险，例如利用具保障功能的分红保单，除了提供终身寿险保障，并依条款有机会分配红利，兼顾稳定与财务韧性。

第四步：退休不只是「够用」，还要「好好生活」。除了医疗与基本开销，仍有40.5%的女性期待保留旅游与娱乐支出。代表退休不只是生存，更是生活。提早规划，才能在未来保有选择权。

整体而言，女性在退休规划上展现出更高的风险意识与财务自觉，但也同时面临家庭责任与资源分配的压力。随著女性平均寿命延长，应趁未婚或孩子尚小时尽早建立长期规划，透过多元且稳健的工具逐步累积资源，并完善医疗保障，确保退休生活不仅「存得够」，更能「过得安心」。（本文由保诚人寿客户暨行销长陈苒芊提供，记者戴玉翔采访整理）