8月专属父亲的节日，除了挑选礼物表达心意，别忘了替爸爸补足「长久保障」。

爸爸通常是家庭主要经济支柱，随著人生阶段改变，面临的责任与风险益发重大，保险规划应依家庭结构、财务状况及健康需求适时调整，才能在风险来临成为家庭最坚实的防护。

各年龄父亲，有不同的保障规划重点，在25至40岁时，建议优先建立寿险、医疗险、意外险及重大伤病等基本保障；41至50岁则要适时补强重大伤病、癌症及医疗保障；至于51至65岁著重医疗保障、重大伤病及长期照护规划，这样才能确保人生每个阶段，都能因应不同的风险，提供最佳防护。

针对不同人生阶段的爸爸，需注意的保障重点各有不同，以25至40岁的年轻爸爸来看，多半正值成家立业、育儿及事业起步阶段，家庭收入高度依赖工作能力，一旦因意外或疾病中断收入，将直接影响家庭生活，建议优先建立寿险、医疗险、意外险及重大伤病等基本保障，并视需求及预算规划失能险，及早建构完整的家庭风险防护网。

41至50岁的爸爸处于事业高峰期，除房贷和子女教育支出，也可能肩负照顾父母的责任，成为典型的「三明治世代」，随著年龄增长，重大疾病与慢性疾病风险逐渐提高，建议重新检视既有保单，适时补强重大伤病、癌症及医疗保障，并确认寿险保障是否足以支应家庭未来数年的生活开销，降低突发事故冲击家庭经济。

51至65岁的爸爸，人生重心逐步转向退休规划，医疗及长期照护需求持续增加，此时应著重医疗保障、重大伤病及长期照护规划，并同步检视退休金准备及资产传承安排，降低退休后因健康风险带来的财务压力，让退休生活更自在舒心。

完善的保险规划并非一劳永逸，而是应该随著人生不同阶段进行滚动式调整，建议每年或结婚、生子、购屋、升迁及退休等重要人生转变时，重新确认保障额度是否符合现阶段需求，才能够让保险转嫁风险的功能真正发挥。

（本文由台湾人寿干城通讯处业务经理李柔瑭提供，记者任珮云采访整理）