经济日报昨（8）日主办「财富管理论坛－AI时代 聪明创富」。上海商业储蓄银行（5876）副总经理黄炳华以「全方位理财把钱变大」为题进行专题演讲，建议把握四原则全方位理财，包括了解自己的风险属性及承受度、善用固定现金流商品、善用自动化工具、以及税务规画与保险配置也需全面考量。
黄炳华表示，台湾客户很会累积财富，造成财富传承、移转需求成为显学，观察到现在很多人不会想要养儿防老，而是自己规画退休生活「有闲也有钱」。根据富达国际《2024年亚太区投资人调查》，台湾受访者超过40%已开始进行退休规画、近60%台湾受访者，计划于退休后继续投资、超过70%台湾受访者表示退休后投资最在意每个月拥有固定收入。以上比例均为亚太区各地中最高。
黄炳华指出，评估自身需求，提早全面规画非常重要，除了掌握全球投资市场趋势，还要考量投资人风险属性。银行一般会把客户分成两类，分别是一般性投资理财规画以及亿元级以上客户的高资产理财规画。
对于一般性投资理财而言，主要保握评估投资属性风险承受度、以多元商品做好资产配置、因应变动定期检视调整、依人生周期变动调整规画，以及纪律投资，持续增长财富。
上海商银开办高资产客户服务迈入第四年，已协助许多客户完成高资产理财规画，黄炳华强调，高资产理财规画由于金额庞大，涵盖多而复杂，包括全球多元化资产配置、海外资金回台安置规画、风险管理与保险规画、家族办公室服务计划、企业股权配置规画与企业融资、遗嘱及信托设立。
此外，黄炳华观察到，近两年固定收益产品成为主流，即便目前开始降息，固定收益在客户资产配置中都占有相当比例。
原文地址：https://money.udn.com/money/story/5648/8279372?from=edn_subcatelist_cate如没特殊注明，文章均来源于互联网，版权归原创作者所有，如有侵权，请联系我们处理！
